ENFOQUE DE NEGOCIOS ACCESO AL CRÉDITO: EL PROBLEMA INVISIBLE QUE DIFICULTA EL DESARROLLO EN ECONOMÍAS EMERGENTES El acceso al crédito puede ser un obstáculo importante para lograr objetivos de particulares y pequeñas empresas en crecimiento. También dificulta planificar, a largo plazo, las posibles soluciones ante emergencias. Y el problema es especialmente grave en los países en desarrollo. El limitado acceso al crédito individual y al sistema financiero en general, en el mundo en desarrollo, ha estimulado la necesidad de productos financieros innovadores. Por ejemplo, los empresarios recurren cada vez más al Acceso al Salario Devengado, EWA (por sus siglas en inglés), un producto financiero ofrecido a través de proveedores externos, que permite a los empleados obtener una parte de su salario en cualquier momento antes del día de pago. Desde su aparición en la década de 2010, el mercado de proveedores de EWA ha ido creciendo. Conocidos actores del mercado fintech, bancos establecidos y gigantes de pagos, ofrecen sus beneficios. Asimismo, facilita gestionar flujos de efectivo, aumentar la retención de talento y mejorar la productividad. El reto del crédito para las pymes Las pequeñas y medianas empresas (pymes) se enfrentan a importantes barreras a la hora de buscar créditos esenciales. Las pymes representan alrededor del 90% de las empresas y contribuyen en más del 50% al empleo mundial, mientras que las pymes formales aportan hasta el 40% del PBI en las economías emergentes. A pesar de su papel fundamental, los elevados tipos de interés y la ausencia de garantías dificultan el acceso a recursos financieros esenciales. Los bancos tradicionales suelen percibir mayores riesgos crediticios asociados a estas empresas, lo que limita la capacidad de préstamo. Para abordar los retos, las fintech han introducido la financiación del capital circulante de las pymes, ofreciendo soluciones de crédito instantáneo para empresas con acceso limitado o nulo al crédito formal. Estas iniciativas ayudan a resolver los problemas de liquidez. Con un acceso limitado al crédito, los individuos y las empresas a menudo se enfrentan a obstáculos y, por lo tanto, la mejora de la situación es esencial para obtener beneficios económicos más amplios de varias formas: Aumento del crecimiento de las empresas: El acceso al crédito permite a los empresarios y a las pequeñas empresas invertir en oportunidades de crecimiento, ampliar operaciones e innovar. Las empresas en países con mejores derechos de los acreedores tienden a enfrentarse a menos restricciones crediticias, lo que facilita el ímpetu empresarial y la expansión económica. CreandoValorRH | Septiembre - Octubre 2024 28 Por: O. Ansari, Abhi Fintech y M. Javaid, Abhi Pvt, FORO ECONÓMICO MUNDIAL 1.
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